Pentru mulți români, procesul de a lua un credit vine la pachet cu o întrebare esențială: aleg dobândă fixă sau variabilă? Alegerea nu este una minoră, pentru că poate influența întreaga viață a creditului și liniștea financiară a familiei. Totuși, în ciuda importanței acestei decizii, limbajul tehnic folosit de bănci face ca mulți clienți să nu înțeleagă cu adevărat ce înseamnă fiecare opțiune.

The Money Advisor (TMA) își propune să aducă claritate exact acolo unde există confuzie. Prin consultanță gratuită și instrumente digitale, clienții pot înțelege diferențele dintre tipurile de dobândă și pot alege în cunoștință de cauză. Mădălina Răileanu, Portfolio Manager, explică: „Dobânda nu este doar un procent. Este despre siguranță, flexibilitate și despre cum se aliniază creditul la povestea fiecărui client. Rolul meu este să traduc aceste concepte complicate în decizii simple și corecte.”

Mădălina Răileanu, The Money Advisor, explică diferențele dintre dobândă fixă și variabilă pe înțelesul tuturor

Ce este dobânda fixă?

Dobânda fixă rămâne neschimbată pe o anumită perioadă de timp. Asta înseamnă că rata lunară este stabilă, indiferent ce se întâmplă pe piață sau cu indicatorii economici.

Avantaje:

• Siguranță și predictibilitate – știi exact cât vei plăti în fiecare lună.
• Este ideală pentru cei care vor stabilitate pe termen mediu și lung.

Dezavantaje:

• De obicei, dobânzile fixe sunt inițial mai mari decât cele variabile.
• Dacă piața scade și dobânzile variabile devin mai avantajoase, rămâi cu același nivel până expiră perioada fixă.

Ce este dobânda variabilă?

Dobânda variabilă este legată de un indice de referință (cum ar fi IRCC) și se ajustează periodic în funcție de evoluția acestuia.

Avantaje:

• Poate fi mai mică decât dobânda fixă la început.
• Dacă indicatorii economici scad, plătești rate mai mici.

Dezavantaje:

• Imprevizibilitate – rata poate crește în timp, în funcție de piață.
• Poate crea disconfort pentru cei care preferă stabilitatea financiară.

Mădălina Răileanu subliniază: „Un credit nu este doar despre cifre, ci despre cum trăiești cu el. Pentru unii clienți, dobânda variabilă înseamnă oportunitate. Pentru alții, nesiguranță. De aceea, rolul nostru este să înțelegem contextul personal și să oferim soluția care se potrivește cel mai bine.”

Rolul brokerului de credite în alegerea corectă

Un broker de credite precum The Money Advisor nu se limitează la a-ți prezenta produsele existente. El explică, compară și arată concret cum influențează fiecare tip de dobândă bugetul personal.

Prin creditare online, aceste comparații devin și mai accesibile: clienții pot vedea mai multe oferte simultan, inclusiv oferte de refinanțare credit ipotecar sau oferte credite nevoi personale, și pot lua decizia potrivită împreună cu un consultant.

Când are sens să discuți despre refinanțare

Dacă ai ales inițial o dobândă variabilă și piața s-a schimbat, există posibilitatea de a accesa oferte refinantare credit ipotecar. Acestea permit trecerea la condiții mai avantajoase, iar brokerul te ajută să înțelegi dacă momentul este potrivit.

„Refinanțarea nu este un pas complicat, dacă ai sprijinul corect. De multe ori, clienții economisesc semnificativ atunci când reevaluează creditul și îl adaptează la realitatea prezentă”, punctează Mădălina Răileanu.

Aplicația The Money Advisor – claritate în decizii financiare

Tehnologia care traduce cifrele în realitate

Pentru a simplifica aceste alegeri, aplicația The Money Advisor pune la dispoziția clienților o serie de instrumente utile:

• Zona Credite – unde poți analiza oferte personalizate, fie pentru credite noi, fie pentru refinanțări.
• Cont Client TMA – spațiu digital securizat unde poți încărca documentele și urmări statusul cererii.
• Asigurări – acces la polițe care îți protejează familia și bunurile.
• Simulator rată credit ipotecar – un instrument esențial care îți arată, pe înțelesul tuturor, diferențele dintre dobânda fixă și cea variabilă.

„Simulatorul este cel mai bun profesor. În câteva minute vezi cum o dobândă variabilă îți schimbă rata în timp sau cum stabilitatea dobânzii fixe îți aduce liniște. Decizia nu mai este abstractă, ci personală și clară”, explică Mădălina Răileanu.

Cum se simte diferența pentru clienți

Pentru o familie care vrea stabilitate, dobânda fixă înseamnă liniște: aceeași rată lunară, fără surprize. Pentru cineva cu venituri variabile sau care se așteaptă ca piața să scadă, dobânda variabilă poate fi o oportunitate.

Ceea ce contează este că, prin TMA, fiecare client primește nu doar informația brută, ci și explicația clară și suportul pentru a lua decizia potrivită.

Mădălina Răileanu: „Creditele nu sunt simple produse financiare, sunt decizii de viață. De aceea, transparența și educația sunt esențiale. Rolul meu este să aduc claritate și să elimin temerile.”

FAQ – Întrebări frecvente despre dobândă fixă și variabilă

1. Ce înseamnă concret dobânda fixă?
Dobânda fixă rămâne neschimbată pe o perioadă prestabilită. Avantajul este că ai predictibilitate: știi exact cât plătești lunar.

2. Ce presupune dobânda variabilă?
Dobânda variabilă este legată de un indice de piață și se poate modifica în timp. Poți câștiga atunci când piața scade, dar există și riscul creșterii ratelor.

3. Cum mă ajută un broker de credite să aleg între fixă și variabilă?
Un broker de credite analizează veniturile, planurile de viață și ofertele disponibile. El compară obiectiv și îți arată clar avantajele și dezavantajele fiecărei opțiuni.

4. Pot trece de la o dobândă la alta?
Da. Prin oferte de refinanțare credit ipotecar, clienții pot schimba tipul dobânzii sau pot accesa condiții mai bune atunci când piața se modifică.

5. Aplicația mă poate ajuta să înțeleg diferența?
Da. În aplicația TMA găsești un simulator rată credit ipotecar care arată cum variază ratele în funcție de tipul dobânzii și durata creditului.

6. Sunt disponibile și alte tipuri de produse?
Da. În aplicație găsești și oferte credite nevoi personale, asigurări și opțiuni de refinanțare, toate explicate transparent.

7. Este consultanța gratuită?
Da. Creditare online prin The Money Advisor este gratuită pentru clienți, fără comisioane ascunse.

Dacă vrei să înțelegi mai ușor diferența dintre dobânda fixă și variabilă și să alegi varianta corectă pentru tine, contacteaz-o pe Mădălina Răileanu, Portfolio Manager The Money Advisor, la e-mail: [email protected] sau la numărul de telefon: 0734435118. Accesează aplicația The Money Advisor și descoperă cum poți lua decizii financiare clare și sigure.